ورود به بازار مسکن برای ساخت و ساز و سرمایه گذاری در آن نیاز به سرمایه زیاد و مشارکت با افراد دیگر است. وام مشارکت در ساخت مسکن توسط بانک ها با سود مشخصی به سازندگان داده می‌شود. بانک‌ها سرمایه ها را جذب کرده و آن را با شرایط و ضوابط خاص به سرمایه گذاران واگذار می‌کنند. این تسهیلات باعث رونق ساخت و ساز می‌شود. این وام‌ها به صورت اقساطی پرداخت می‌شود و یا سازندگان می‌توانند به صاحب خانه آن وام را واگذار کنند. در ادامه بیشتر با این مفهوم آشنا می‌شوید.
وام مشارکت در ساخت مسکن چیست؟
- وام مشارکت یا وام بهره ، وامی است که در اختیار سرمایه گذاران املاک قرار می‌گیرد. این وام باعث می‌شود تا آن ها با هم متحد شده و از درآمد فروش یا اجاره قطعه ای از ملک رهنی شریک شوند.
- وام مشارکت قدرت خرید را افزایش و ریسک در سرمایه گذاری را کاهش می‌دهد. این وام ها نرخ بهره مشارکت کمتری دارند. حتی ممکن است هر دوطرف وام دهنده در مشارکت باشند.
- این وام‌ها بیشتر برای خرید یا اجاره ملک تجاری استفاده می‌شود و برای واحدهای مسکونی تحت شرایط خاصی ارائه می‌شود. اکثر وام دهنده‌ها در وام مسکن غیر سنتی هستند کارآفرینانی هستند که به طورمستقیم نمی‌خواهند درگیر مسائل املاک شوند و به صورت غیر مستقیم در آن سرمایه گذاری می‌کنند.
- صندوق های بازنشستگی هم به عنوان وام دهنده و سرمایه گذاری با اوراق قرضه و بازدهی بیشتر محسوب می‌شوند. به این نوع سرمایه گذاری شرکای خاموش می‌گویند.
وام مشارکت چگونه تهیه می شود؟
در این وام طرفین در ریسک مالی ملک برای سرمایه گذاری به توافق می‌رسند. هر کدام طبق نحوه محاسبه درصد مشارکت در ساخت، درصدی از فروش یا اجاره ملک را دریافت می‌کنند.
سرمایه گذارن گروه‌های مختلفی مانند دو یا چند نفر وام گیرنده جدا، وام دهنده و وام گیرنده و چند وام دهنده را می‌توانند تشکیل دهند.
عده ای از افراد سرمایه خود را برای گرفتن سود در بانک قرار می‌دهند. بانک نیز این سرمایه را در قبال گرفتن سود تعیین شده‌ای به سازندگان مسکن واگذار می‌کند. این افراد می‌توانند سرمایه گذار و یا افرادی که علاقه و تصمیم به اقدام برای ساخت و ساز دارند، باشند.
شرایط وام مشارکت در ساخت مسکن چیست؟
متقاضیان این وام باید قرض الحسنه جاری یا حساب پس انداز جوانان یا بانک مسکن داشته باشند. با رعایت ضوابط خاص و تعهدات زیر سازنده یا وام گیرنده می‌تواند وام را دریافت کند.
- نقد یا به صورت اقساط سهم بانک در مراحل پایانی قرارداد مشارکت باید به صورت توافقی خریداری شود.
- طبق دستورالعمل اعتباری بانک حداکثر هزینه واگذاری اقساطی سهم شراکت بانک در هر واحد باید مشخص شود
- پرداخت مبلغ تامین خسارت حوادث غیر مترقبه به بانک
- واحد های مسکونی طبق نقشه مورد تصویب تکمیل شوند
- هنگام ساخت و ساز ملک، اجازه بازدید به بانک داده شود
- هزینه حق ثبت،کارمزد ارزیابی ملک و حق تحریر قرارداد مشارکتی و همچنین کمیسیون مشارکت در ساخت پرداخت شود.
مراحل استفاده از وام مشارکت در ساخت مسکن کدامند؟
مرحله اول
- مرحله اول طرح پیشنهادی از سوی سازندگان ملک است. سرمایه گذاران یا سازندگان ملک، باید به بانک مراجعه و مدارک لازم برای ایجاد پرونده را ارائه دهند.
- ملک باید در محدوده خدمات شهرداری باشد و قابلیت رهن داشته باشد. ملک باید تفکیک شده و حدود آن مشخص باشد.
- وام گیرنده باید شرایط دریافت برای وام مشارکت را داشته باشد باید تمکن مالی و ضمانت اجرایی برای مشارکت در ساخت را داشته باشد. در انتهای پروژه، در صورت لزوم بتواند سهم بانک را خریداری کند.
مرحله دوم
بعد از بررسی مدارک توسط بانک تقاضای شما تایید می‌شود. یکی از انواع قراردادهای مشارکت در ساخت در این مرحله بین وام دهنده و وام گیرنده در دفترخانه بسته می‌شود.
مرحله سوم
میزان وامی که برای مشارکت تعیین می‌شود طبق 80 درصد ارزش طرح پیشنهادی است. وام گیرنده باید هزینه های صورتجلسه و عدم خلافی را بر عهده بگیرد. هزینه های ساخت مثل تهیه پروانه ساخت در ابتدای کار باید پرداخت شود.
وام مشارکت در ساخت مسکن در بانک های مختلف
بانک مسکن
سازنده تعهدات زیر را بعد دریافت وام مشارکت در ساخت باید قبول کند:
- سازنده برای فروش، پیش فروش، اجاره ملک موافقت بانک را لازم دارد.
- وام گیرنده باید تعهد نامه بازپرداخت حق مشارکت را امضا کند.
- مراحل ساخت مسکن با بانک باید هماهنگ شود.
- سازنده باید بیمه ساختمان را پرداخت کند.
- بانک در هر زمانی باید امکان بازدید از ساخت و ساز را داشته باشد.
- اگر سازنده سهم بانک را در مووعد تعیین شده خریداری نکند ، جریمه می‌شود.
- بعد پرداخت کامل تسهیلات نهایی بانک ، وام گیرنده باید ساخت و ساز را تمام کرده باشد.
بانک انصار
برای دریافت این نوع وام از بانک انصار نیاز به سپرده قبلی نیست.
بانک ملی
وام بانک ملی در این زمینه شامل پروژه های عمرانی و کشاورزی است. وام های به صورت گروهی و جمعی برای ساخت مسکن می‌توان از این بانک دریافت کرد.
بانک ملت
بانک ملت علاوه بر وام های مشارکت در ساخت و ساز وام های دیگری برای واردات ماشین و امور بازرگانی و واردات کالا دارد.
و در پایان…
در این مقاله شرایط وام‌های مشارکت در ساخت و بانک هایی که این تسهیلات را به سازندگان ارائه می‌دهند بررسی کردیم. هلدینگ زیباسازان در مشهد با مدیریت روح الله قدرتی در صنعت ساختمان آماده همکاری با سازندگان هستند. خرید و فروش ملک نیز جزو خدمات این هلدینگ است.
سلام . وام مشارکت در ساخت با درصد پایین هم هست؟ میتونید بانکی معرفی کنید؟
سلام فاطمه عزیز. وام های بانک طبق تعرفه خاص خودشون درصد سودشون حساب میشن . شما میتونید به بانک مراجعه کنید و از بانک اطلاعات بگیرید. بانک هایی که در مقاله اسمشون ذکر شده.